惊!假银行现身南京!

发布日期:2017-01-09    【字号:  

据新浪网报道,南京中院刚刚判处被告人曾勇、何绪彬、来华鹰、陈海鱼和谢鹏9年至3年七个月不等的有期徒刑,并处50万元至20万元不等的罚金刑;罪名则是非法吸收公众存款罪。


“假银行”案相关视频

骗子我们见的多了,但这样的骗子我们真的没见过:在热闹街市伪造假银行吸收公众存款,导致131名群众损失超过1.49亿元。

苦心钻营构“巧”计  闹市“银行”诈重金


这个团伙是如何构造假银行的呢?

第一步,设立一家公司,名字取得十分逼真:“南京盟信经济信息专业合作社”(下称“盟信合作社”)——一看就会让人误以为合作社系统内的公司,极具混淆性;

其次,他们在闹市区租下了不小的门面房,完全按银行的标准设计装修。店面内有柜台、单据、取号机、一米线、休息座椅、穿制服的“柜员”甚至ATM等一切您能在银行营业厅中看到的东西。总体来说装修思路就是:怎么像银行就怎么装修

第三步就是招揽“客户”了。微信群、QQ群、电话、小广告、口口相传….层出不穷,手段用尽。

从案情介绍上看,该团伙通过伪造银行,共骗得4.23亿元。尽管破案后公安机关费了九牛二虎之力,扣押了骗子的现金及各类财物,变现后发还受害人,但仍有很大缺口,131名“储户”的1.49亿元“存款”已被骗子们挥霍,无法挽回,上当“储户”人均损失金额113.47万元。


混淆视听合作社  催动人心高额息


本案最为离谱的情节是,被告人何绪彬、来华鹰、陈海鱼和谢鹏在被抓之后受审期间,均自称并不了解盟信合作社不是金融机构。在一审判决后,还以“不知是假银行“为由上诉,个别被告人的辩护人甚至据此为其作无罪辩护。这不是滑天下之大稽吗?

确实,“合作社”我们见得多了,一般而言确实是金融机构,能够存款也可以贷款。但仔细看,这些具备从事存贷款及其它银行业务资质的“合作社”前面还有“信用”二字(与“合作社”三字结合,简称“信用社”),缺一不可。

盟信合作社在“合作社”三字之前是有俩字,但不是“信用”而是“信息”,一字之别,相差万里!有人会说,在专业人士看来,它不可能获得金融经营许可证;但在普通老百姓看来,如何能够准确区分?况且,人家设立了一个和银行营业厅一模一样的点名,所有存取款手续均与其他银行并无二致——不是“储户”太无知,奈何骗子太狡猾!

但值得深思的是,即便是真的,街头一家不知哪来的银行,你会把几十万、上百万的存款放在里面存着吗?想必绝大多数人是不会这么做的——大额存款,谁不找个可靠的银行存着?更何况骗子的存款机构名称里并没有“银行”二字,仅仅是“合作社”而已。因此,不使用特殊手段,即便“信息合作社”与“信用合作社”仅一字之差,也骗不了多少人;即便骗到了,也是小额存款。而盟信合作社之所以能够骗到如此巨款,还是利用人们的贪婪心理,采取了“高息揽储”的招数。据南京市中级人民法院的二审判决书,盟信合作社对外承诺的利率达到年率12%以上,比银行定期存款利率甚至一般理财产品都要高得多,这恐怕才是许多受害人上当受骗的根本原因!

这样看来,不是骗子多高明,而是“储户”太贪利。需要指明的是,这里并无意嘲笑受害者们——有了一点闲钱,谁不想着怎么才能获得更高一点的回报呢?甚至不能保证,本案的受害人中就没有稍微粗心一点的金融、法律专业人士。



集资诈骗来势猛  理财投资须当心


据南京市中级人民法院“关于集资诈骗和非法吸收公众存款罪的新闻发布会”上透露的信息:自2013年以来,这类犯罪案件急剧上升,公安机关在破案时,取证十分困难,法院在审判时,定性也极为不易。这就需要几个方面配合才能构筑防护网:

一则是我们自己要小心。要牢记我们的金融智商远远低于骗子们,敌暗我明,他们整天琢磨我们口袋里的钱,随时尝试将我们引入他们精心设计的“伏击圈”,以求“聚而歼之”;

二是国家在逐步放开金融经营的限制、鼓励金融创新的同时,要将诈骗分子的行骗之举纳入考量之中。过去两年内,P2P平台等金融创新工具就为骗子提供了大量可乘之机,给人民群众造成了严重损失。令人费解的是,“南京盟信信息专业合作社”这样的名称怎么能注册下来?为何不叫公司?企业名称核准机关在审核类似的名称时,有没有想到它与常见的“信用合作社”极易混淆,会为骗子们打开方便之门?

三是立法进程要跟上骗子的节奏。尽早规范各类经营行为,及时把骗子们可用的各类手段都纳入刑法、治安处罚条例处分的范畴,为案件发生后公检法等司法机关的有效打击提供法律基础。


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